大哥大嫂，今天我們來說下中國的全球金融暗網。前段時間有一個統計數據，就是中國去年的整個資金外流高達1萬億美元。那麼這樣的一個數據是創下了歷史新高，也造成中國政府進一步收緊外匯管制，嚴禁人們去境外開戶。那麼這件事情在YouTube上也有很多人討論，但是討論都不夠深入，沒有講到問題的關鍵部分。

那實際上中國的資本外流每年都有非常大的數字。那實際上不管是官方或者是任何一個金融機構所統計的數據，都只是冰山一角，沒有辦法涵蓋整個資金外流的情況。那麼實際上在中國資本外套的背後是有一個巨大的金融地下網在運作，那我之前在節目當中也反復說過概念就是所謂的地下經濟。

那麼今天這一集呢，就是地下金融中國這一個遍佈全球的地下金融網路就是一個非常龐大、深不見底的產業。那我今天就跟大家解釋一下這個地下金融網路到底是怎麼運作的啊，它不僅僅是一個簡單的走資洗錢的概念，它對於整個全球金融都有影響。

那我們先來思考一個問題就是中國政府最近收緊了外匯管制，對於走資洗錢打擊的力度加大。那這個事情對於地下金融網路的生意來說究竟是好事還是壞事？大家思考一下這個。那麼如果你的答案是這個有利於中國打擊走資洗錢，那我建議你去補一下腦。

其實這個事情他對於整個中國地下金融網路生意是有利的，其中道理到底是什麼我們接下來詳細說一下。那根據彭博新聞數據25年中國資本淨流出超過1萬億，創下近年來的資本外流新高。那與此同時有消息傳出中國政府已經禁止普通人去境外開戶，全面收緊了資金管制。

那這種措施對於資本外逃為什麼沒有作用呢？那我們要知道在2026年才跑到香港等等地方去開戶的人，這種類型的人通常有幾個特點。第一種人基本上不是高淨值人群，他們的總資產數量不會特別多，這類人大部分屬於中國普通的中間階層。

他持有中國身份證完全被內地政府監控，那所以說他們的海外資金隨時可能以海外收入補稅等等名義被中國政府強制徵收，所以他們的錢根本跑不出去。而這些人他們的境外開戶最多也就是存一些港元美元的定存或者是炒一點股票，那這些資金說實話如果和中國資本外流總金額相比的話只占到極少極少的部分。

那因此就算把這些人的外匯流通完全限制的死死的也不會真正的減少資本外逃數量。換句話說，真正的資本外逃不是通過境外開戶這種原始的方法外逃的，這裏面的門道很多後面我會詳細說明。然後大家還要搞清楚一個基本邏輯就是這期節目講的是金融暗網地下金融這套國際產業鏈。

這個龐大的生意它為什麼可以存在並且繁榮？其實這個生意之所以壯大，恰恰就是因為正規的貨幣流通管道被官方毒死了。英國的經濟學家雜誌曾經在25年11月發表過一篇文章，講過這個問題。文章題為《中國地下銀行如何成為世界上最大的洗錢工具》其中有一段文字寫道：

「中國洗錢網路的成功得益於技術創新、中國貿易順差以及最為重要的一點就是嚴格的資本管制。根據這項管制規則，每個人每年出境的資金不得超過5萬美元。」這種組合創造了一個三方交易的機會：毒販可以將非法美元或英鎊從美國轉移出去，中國人可以將人民幣從中國轉移出去。

而這些資金最終會兌換成比索或者毒品集團想要的任何一種貨幣。那為什麼這個文章說官方的資本管制對於洗錢和地下金融來說很重要？那其實這個道理就和禁槍很類似。當一個國家全面徹底禁槍的時候，普通人就根本買不到合法的槍支來保護自己。

那犯罪分子反而可以從黑市當中買到槍，所以政府進槍最大的作用就是讓黑市槍支氾濫，讓那些做黑市槍支生意的人掙大錢。那普遍的來說什麼地方有經濟管制，什麼地方就會有黑市，這個道理不分行業都是相通的。但是中國政府為什麼明知這樣還要故意為之呢？這個當中是存在利益相關性。

首先表面上禁止老百姓境外開戶打擊所謂的資本外逃，這個叫做只打蒼蠅不打老虎做一下表面文章假裝自己在打擊資本外逃。但是與此同時中國繼續維持嚴格的資本管制和外匯管控保證這個金融暗網可以運作，那這個就是不打老虎的部分。

因為這套非正規的地下金融系統對於中國的權貴還有官僚階層來說有很大的利用價值，他們本身就要用這個地下金融系統來把錢轉出或者轉入中國。當然具體的手法非常複雜而且很隱蔽不可能從統計數據中完整體現出來，因此機構統計的1萬億美元資本外逃是不準確的。

實際數字很難精確計算但是肯定遠遠大於1萬億。那麼有的人可能對這個問題還是有誤解，他們會認為中國的權貴中國的高層可以利用整個國家機器來幫助他們走資洗錢，所以這些人根本不需要使用所謂地下金融網路。這個看法是錯誤的因為中國的整個利益集團它非常龐大，它內部也分等級。

那麼如果說是中國利益集團的最頂層那極少部分人他們確實是可以調動國家資源為自己服務。但是整個利益集團非常龐大，還有大量的中下層以及中下層周圍的一些週邊比如說利益相關者。這些人不可能調動國家資源為他們服務的，他們必須利用這個地下金融案網呃。

所以說中國的整個利益集團和這個地下金融網路是深度綁定的，利益高度相關的。他整個就是一個跨國的犯罪集團。我們來詳細說一下那最低端的方法就比如說購買香港或境外金融理財產品，在境外的金融產品經理和經紀人等等的協助之下把資金從內地轉移到境外的金融機構。

然後客戶再贖回產品，那金融機構就將理財產品的帳面金額轉賬到客戶對應的境外銀行帳戶中。另外一種低端方法就是海外代購，中國人以購買海外商品為名義委託海外買手。然後他把這筆錢用人民幣轉賬到買手中國大陸的銀行帳戶上，對方就把等值的外幣轉賬到買家的外國銀行帳戶上。

那所謂的代購只是一個幌子，買手實際上做的是錢莊的工作收取中間手續費。那更為高端的就是利用進出口貿易公司來跨境轉賬，基本的邏輯也是跟海外買手類似。貿易公司以業務為理由向境外的商家購買商品，但是這個商品採購只是一個幌子。

實際上境外商家根本就是串通儀器的收到錢以後會直接把款項轉賬到境外的銀行帳戶完成資金轉移，並不會真的發貨或者只是象徵性的發貨。這種走公司帳戶的資金量非常大不是海外代購可以相比的。那麼以上是普通的走資零售和批發業務，比以上做的更為高級別的就會涉及到龐大的跨國犯罪網路。

這就上升到了比較嚴重的層面會引起外國政府相關部門的關注，那這一類案例其實在公開的資料當中不難查閱。在2023年的時候美國政府的一個聽證會就專門討論了中國跨國洗錢集團如何危害美國安全的問題。美國保衛民主基金會出版了一篇報告就詳細的記錄了這個聽證會的內容當中就提到：

墨西哥的販毒集團在美國進行毒品交易之後需要把利潤轉賬回墨西哥，但是美國方面大力打擊跨國的犯罪洗錢使得墨西哥的犯罪集團很難跨境轉賬。這個時候中國的地下金融網路就伸出援手來協助墨西哥毒販完成資本的非法跨境流通。但實際上墨西哥還有其他很多南美洲的犯罪團夥都非常依賴中國的地下金融網路。

那這份報告還詳細地列舉了中國地下金融網幫助墨西哥販毒集團洗錢的步驟。第一步，墨西哥販毒集團向美國境內的中國地下錢莊運送販毒所得的美元。第二步，墨西哥境內的接頭人用比索向墨西哥販毒集團支付等額款項並且收取傭金。

第三步，美國境內的地下錢莊經紀人將販毒集團給他的美元轉賬給美國的一家貨幣代理商。那這個代理商的業務就是幫助在美國境內的中國公民兌換美元。第四步，在美國的中國公民通過手機銀行把人民幣匯款到中國錢莊控制的中國內地銀行帳戶。

然後美國的代理商再把等值的美元轉賬到這個中國人在美國的帳戶當中並且收取傭金。然後這個在美國的中國公民利用地下錢莊轉來的美元開始在美國購買資產比如說房產、奢侈品等等以維持他們昂貴的生活方式。那這些資金就完全繞過了中國貌似嚴格的資本管制政策。

第五步，中國的洗錢組織再將帳戶上大量的人民幣出售給墨西哥企業或者在墨西哥的中國生意人，幫助他們購買中國商品並且抽取傭金。第六步，墨西哥的生意人再把從中國運到墨西哥的貨物賣給當地人獲利。那也就是說中國的海外地下金融網先是幫墨西哥販毒集團洗錢，然後再把毒販手裏的美元兌換給在美國的中國人或中國留學生。

供他們維持在美國奢侈的生活，那麼那些在美國的中國人他們通過地下錢莊所兌換到的美元實際上源頭是販毒所得。因此，販毒網路、中國地下錢莊還有在美國開銷巨大的中國人他們同處於一個犯罪網路當中屬於是蛇鼠一窩。那麼除了和墨西哥販毒集團合作之外，中國的全球金融暗網還有很多其他的洗錢方式。

根據區塊鏈智庫TRM實驗室在25年的一份報告，中國長期和北朝鮮合作利用加密貨幣洗錢。那得到朝鮮方面支持的駭客通過網路攻擊盜取數十億美元的加密貨幣，然後通過香港的空殼公司和交易所將盜竊的加密幣兌換成為美元。

那之後再通過在香港註冊的代理公司支付這些美元為朝鮮購買被制裁的違禁商品。那中國大陸還有香港為朝鮮的加密貨幣犯罪提供了完整的技術支持，當然除了北朝鮮墨西哥等等國家之外包括伊朗、俄羅斯在內的很多國家都和中國的地下金融暗網有緊密合作的關係。

所有這些跨國洗錢的方式共同構成了一個專業名詞叫做Chinese money laundry networks，簡稱CMLN。在美國國會2020年發佈的一份報告當中就為人們完整地展現了這個中國洗錢網路總體而言，中國的地下金融網路包括以下幾種：

首先是基於外貿的洗錢。然後是通過銀行和非銀行的貨幣機構規避申報要求進行洗錢，利用賭場和加密貨幣洗錢。招募洗錢的人頭也叫做洗錢騾子，開設用於洗錢的銀行帳戶。利用代購者洗錢，利用空殼公司和房地產購買來掩蓋真實的資金來源。

這完全就是一個無遠無近極為複雜的國際地下金融網路，從這個角度來說人民幣確實實現了某種國際化也就是洗錢的國際化。當然包括美國政府在內的多國政府都在打擊這個金融暗網，但是他卻呈現出野火燒不盡春風吹又生的態勢。那麼這個巨大的地下金融網路和中國的普通老百姓還有外匯管制政策有什麼關係嗎？

可以說關係是非常直接的。那正如我在節目一開始就說過的如果沒有外匯管制這樣的地下金融網路就無法成立。因為如果不加限制中國老百姓就有可能把中國儲備的美元兌換掉大部分，那就代表中國不會有多餘的美元去支持俄羅斯、朝鮮、伊朗等等所謂戰略夥伴。

也沒有多餘的美元可以供中國的利集團使用，所以中國的外匯政策本質上是一種雙軌制。中國政府為權貴還有利益集團預留了自由進出的地下金融通道，同時嚴格的對中國底層進行外匯制裁禁止底層的中國人兌換外匯。

中國廣大的底層群眾確實可以說就是這個國際金融案網的壓艙石。另外，中國的金融暗網他對外輸送了天量的流動性，那這種流動性是無法被確切統計的。因此我們節目的觀眾不要去相信中國去年對外資本流出只有1萬億那麼少，實際情況一定是遠遠高於這個數字。

那這些大量的資金流向什麼地方去了？有相當一部分流向了投資市場包括海外的房地產市場還有美國的股市。這個也就解答了一個疑問就是為什麼全球發達國家樓市都虛高，其中很大一部分助推的力量就是來自於中國的金融暗網。

這個金融暗網產生了萬億級別美元的暗流動性，這種暗流動性幫助中國買家在全球樓市掃貨。國際的股市當然也是受到了所謂暗流動性的影響，之前節目就說過美國的證券市場有高達65%的比例都是由外資持股。如此高的外資比例當中肯定也包括了這種來自中國暗網的流動性。

繞開了央行系統監控的全球暗流動性實際上大幅推高了資產價格形成資產泡沫，也間接地造成物價上升。從這個角度來說美聯儲和全球央行僅僅通過加息來控制通脹，這個方法其實是無效的。推高通脹還有資產價格的一個重要因素就是中國的全球地下金融網路。

那只要這個網路繼續存在物價還有資產價格就會繼續上升，那麼這個國際地下金融網路這個巨大犯罪集團不僅沒有連根剷除反而還在不斷壯大。其中的理由到底是什麼呢？最重要的一個理由就是因為腐敗，實際上中國對外輸出最為重要的一個東西就是腐敗。

腐敗是一種強有力的武器它通過地下流動性輸入像西方還有美國徹底攪亂了整個國際金融市場。那麼這個世界上還沒有幾個人可以抵禦這種強大的金錢公式和腐敗公式，所以我們看到美國的政治界、美國的金融界、美國的企業界都嚴重的被這個東西滲透。

所以通過這個地下金融暗網就可以看出來中國對於全球的最大威脅是什麼呢？並不是所謂的軍事力量，而是對外輸出腐敗。因為腐敗是正中了人性當中的弱點非常容易得手。那麼中國的金融暗網和跨國的腐敗看上去是不會停下來的，因為人性的墮落還在持續當中。

那只要這個金融暗網對外輸出流動性不停止，那全球資產價格的上漲還有通脹都不會停下來。那這個問題只會越積累越多，最後會爆發巨大的危機我們到時候再看看具體怎麼一回事。那今天就這些，我們下次再見。